Финансовые советники консультируют людей по вопросам управления деньгами. Они могут просто составлять финансовые планы, или рекомендовать конкретные инвестиционные инструменты и методы сбережений.

Интересно Научиться инвестировать: онлайн-платформа без риска потери денег

Кто такие финансовые советники

Финансовые консультанты являются профессионалами, которые помогают составлять пенсионные накопительные планы, отвечают на вопросы о страховании жизни и иногда самостоятельно управляют финансами своих клиентов.

Денежные советники могут предлагать множество услуг, в частности:

  • оценка текущего финансового положения и целей;
  • разработка планов относительно дальнейших финансовых решений;
  • поиск методов решения различных финансовых проблем;
  • создание инвестиционных счетов и денежные вклады;
  • поиск оптимальных страховых полисов или ипотечных кредитов.

За рубежом такие люди могут иметь различную квалификацию, в частности в США финансовые советники имеют перечень ограниченных полномочий в зависимости от степени образования:

  • сертифицированный финансовый планировщик;
  • дипломированный финансовый аналитик;
  • дипломированный финансовый консультант.

Кто пользуется услугами финансовых советников

Финансовые планировщики являются незаменимыми на крупных предприятиях, а также для людей с большими доходами. Обычно клиенты полностью доверяют свои деньги профессионалам, а те, в свою очередь, мониторят имеющиеся возможности и все финансовые риски.

Воспользоваться услугами финансового консультанта иногда стоит и обычным людям без толстого кошелька. Профессионалы могут порекомендовать лучшие финансовые решения, когда вы:

  • решили открыть депозит в банке, но не знаете, как это сделать;
  • начали бракоразводный процесс и хотите узнать все о своих финансовых или имущественных правах;
  • хотите выйти на фондовый рынок, но не знаете, с чего начать;
  • колеблетесь в выборе страхового полиса;
  • хотите откладывать деньги на пенсию;
  • получили наследство и не знаете, как его оформить.

Интересно Как не потерять все: финансовые советы для молодых инвесторов

Как выбрать финансового советника

Как и все консультанты, финансовые советники должны иметь высшее образование и хорошие рекомендации. Некомпетентный или нечестный планировщик может стоить вам много денег.

Вот несколько важных аспектов, которые помогут отличить профессионала от аматора:

  • навязчивые советы инвестиций только в один финансовый инструмент;
  • исключительно дорогие предложения денежных вкладов в конкретные отрасли;
  • нежелание объяснять вам все детали финансового планирования;
  • плохая коммуникация, в частности игнорирование звонков или письменных сообщений.

В общем, если вы являетесь владельцем малого или среднего бизнеса, или же владеете небольшой суммой сбережений, финансовые советники могут стать для вас лишь вспомогательным инструментом.

К слову, стоит самостоятельно уделять внимание собственному уровню финансовой грамотности и следить за изменениями на валютных и инвестиционных рынках.